Банки считают длительным сроком для возврата суммы долга по кредиту 5 лет и более. Прежде, чем решиться на получение займов на большой срок, нужно узнать о всех особенностях такого кредитования и взвесить свои возможности.
Кому выгоден долгосрочный кредит
Изначально кредиты, рассчитанные на длительный срок возврата, были нацелены на определенную категорию граждан. Это достаточно обширная аудитория людей, с невысокими доходами, но нуждающимися в большой сумме денег. Взять большую сумму в кредит на 2 года они не смогут, так как месячная выплата не оставит средств для нормального существования. Да и банк не даст такому заявителю в кредит большую сумму, так как, видя его доходы, понимает, что заявитель не справится с платежами.
Но вот срок в 5 лет для выдачи в кредит той же суммы банк может счесть вполне возможным, так как размер месячного платежа для заемщика с небольшим доходом окажется вполне приемлемым. Можно определиться с возможностями получения кредита на длительный срок в соответствии с величиной собственного дохода из следующих данных. Размер суммы кредита, который может быть выдан на пятилетний срок со ставкой 16% годовых составит:
- с месячным заработком 20 тысяч рублей – 330 тысяч рублей;
- 40 тысяч рублей – 650 тысяч рублей;
- 60 тысяч рублей – 980 тысяч рублей.
Это не точный расчет, он выполнен для варианта, когда у заявителя нет других кредитных обязательств или долгов по предыдущим кредитам. Но по нему вполне можно ориентироваться в том, с каким доходом и на какую сумму может рассчитывать заявитель в банке.
Если у заявителя уже есть взятые на себя кредитные обязательства, то ему также могут быть выгодны именно долгосрочные займы, так как небольшие месячные выплаты не сильно увеличат долговую нагрузку. А банк может согласиться на выдачу кредита на длительный срок.
Размеры переплаты при больших сроках выплаты суммы кредита.
У кредитов, выданных на большой срок, есть один подводный камень – это большая переплата. Причем размер этой переплаты находится в прямой зависимости от длительности срока кредита: чем больше срок, на который выдан кредит, тем больше будет размер переплаты.
Если взять предыдущий пример долгосрочного кредита на 5 лет со ставкой 16% годовых, то в зависимости от суммы кредита переплата составит:
- при сумме кредита в 200 тысяч рублей – 92 тысячи рублей с месячной выплатой 4,9 тысяч рублей;
- в 300 тысяч рублей – 137 тысяч рублей с месячной выплатой 7,3 тысячи рублей;
- 500 тысяч рублей – 230 тысяч рублей с месячной выплатой 12,2 тысячи рублей.
Переплата впечатляющая. При этом стоит учесть, что обычно ставка по кредитам больше 16 % годовых, а значит и суммы переплат выше.
Сроки и суммы кредитов, которые чаще всего предоставляются банками.
Если нужна небольшая сумма, то банк может предложить экспресс-кредит сроком на 2-3 года.
Для получения кредита с большим размером суммы банк потребует предоставления справок. Такой кредит может быть выдан на срок до 5-7 лет.
Самый большой по сумме средств кредит может быть выдан банком на срок до 25 лет под залог недвижимого имущества.
Источник: https://mfo-lk.ru
