Ипотека – это наиболее простой и реальный способ приобрести жилье в новом доме. Большинство финансовых организаций предлагают своим клиентам широкий ассортимент ипотечных продуктов для покупки квартир в новостройках. При этом клиенты могут выбрать как стандартные так и индивидуальные продукты.
К выбору и рассмотрению ипотечного продукта лучше подходить ответственно, так как ипотека имеет свои особенности и много тонких нюансов. Для начала, чтобы не прогадать и выбрать действительно выгодный ипотечный кредит, необходимо обратить внимание на целый ряд параметров, с акцентом на те, что будут соответствовать поставленной цели. Например, сразу после успешной регистрации сделки по покупке жилья на вторичном рынке заемщик получает право собственности на жилье. Данное положение устанавливается законом, а вот для новостроек есть ряд особенностей.
Приобретая жилье на первичном рынке, заемщик получает лишь право требования по договору долевого участия в строительстве или уступки права требования. Ипотека с правами собственности оформляется одновременно при регистрации свидетельства о собственности на купленную недвижимость, но после введения дома в эксплуатацию. При подаче заявления на регистрацию собственности ипотечная сделка должна быть закрыта. Если сделка еще не закрыта, то в этом случае заемщик оформляет закладную в банке. Кредитование новостроек имеет еще одну важную черту. Финальная ставка по кредитам будет на один процент выше, чем при покупке квартиры на вторичном рынке. В будущем более высокая цена ипотечного кредита может окупиться ростом стоимости квартиры, поэтому покупатель жилья в новостройках все равно остается в выигрыше. Ипотеку для новостроек выдают далеко не все банковские структуры, а чаще всего те, которые являются партнерами непосредственно строительных компаний.
При выборе ипотечного продукта необходимо опираться на свои желания и четкое понимание возможностей. Для начала нужно выбрать объект на первичном рынке и пообщаться с застройщиком. В строительной компании нужно выяснить, в каком банке аккредитована эта новостройка и получить консультацию по действующим ипотечным продуктам. Это сэкономит много времени и предотвратит лишние затраты.
Менеджеры строительной компании помогут подобрать наиболее выгодный формат жилья и подобрать условия кредита (такие как размер первого взноса, непосредственно срок кредитования, необходимость привлечения гаранта). Условия многих банков меняются в зависимости от способа подтверждения своего дохода потенциальным заемщиком. Например, используется справка 2-НДФЛ, собственная форма финансового учреждения или документы, подтверждающие, что заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса. Для разных категорий граждан банковские предложения будут различаться, а также необходимые документы для выдачи кредита.
Другим важным условием успешной ипотеки являются ее условия. Поэтому, выбрав квартиру и банк, заемщик должен рассмотреть все возможные предложения. Потенциальным заемщикам необходимо обратить внимание на размер реальной процентной ставки и понять объем сопутствующих расходов. Отсутствие комиссии при оформлении кредита или отчислений на комплексное страхование будут существенным бонусом. Если банк настаивает на страховании заемщиков (жизнь, потеря работы), то тарифы должны быть приемлемыми (не более 0,5% от суммы кредита). Эксперты рекомендуют выбирать банки, которые больше ориентированы на конкретные строительные компании, что подтверждает «состоятельность» застройщиков и их проектов. Если банки работают с данным застройщиком, то они не боятся рисков и могут предложить клиентам специальные предложения с более низкими ставками по ипотеке.
