Ипотека – это наиболее простой и реальный способ приобрести жилье в новом доме. Большинство финансовых организаций предлагают своим клиентам широкий ассортимент ипотечных продуктов для покупки квартир в новостройках. При этом клиенты могут выбрать как стандартные так и индивидуальные продукты.
К выбору и рассмотрению ипотечного продукта лучше подходить ответственно, так как ипотека имеет свои особенности и много тонких нюансов. Для начала, чтобы не прогадать и выбрать действительно выгодный ипотечный кредит, необходимо обратить внимание на целый ряд параметров, с акцентом на те, что будут соответствовать поставленной цели. Например, сразу после успешной регистрации сделки по покупке жилья на вторичном рынке заемщик получает право собственности на жилье. Данное положение устанавливается законом, а вот для новостроек есть ряд особенностей.
Приобретая жилье на первичном рынке, заемщик получает лишь право требования по договору долевого участия в строительстве или уступки права требования. Ипотека с правами собственности оформляется одновременно при регистрации свидетельства о собственности на купленную недвижимость, но после введения дома в эксплуатацию. При подаче заявления на регистрацию собственности ипотечная сделка должна быть закрыта. Если сделка еще не закрыта, то в этом случае заемщик оформляет закладную в банке. Кредитование новостроек имеет еще одну важную черту. Финальная ставка по кредитам будет на один процент выше, чем при покупке квартиры на вторичном рынке. В будущем более высокая цена ипотечного кредита может окупиться ростом стоимости квартиры, поэтому покупатель жилья в новостройках все равно остается в выигрыше. Ипотеку для новостроек выдают далеко не все банковские структуры, а чаще всего те, которые являются партнерами непосредственно строительных компаний.
При выборе ипотечного продукта необходимо опираться на свои желания и четкое понимание возможностей. Для начала нужно выбрать объект на первичном рынке и пообщаться с застройщиком. В строительной компании нужно выяснить, в каком банке аккредитована эта новостройка и получить консультацию по действующим ипотечным продуктам. Это сэкономит много времени и предотвратит лишние затраты.
Менеджеры строительной компании помогут подобрать наиболее выгодный формат жилья и подобрать условия кредита (такие как размер первого взноса, непосредственно срок кредитования, необходимость привлечения гаранта). Условия многих банков меняются в зависимости от способа подтверждения своего дохода потенциальным заемщиком. Например, используется справка 2-НДФЛ, собственная форма финансового учреждения или документы, подтверждающие, что заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса. Для разных категорий граждан банковские предложения будут различаться, а также необходимые документы для выдачи кредита.
Другим важным условием успешной ипотеки являются ее условия. Поэтому, выбрав квартиру и банк, заемщик должен рассмотреть все возможные предложения. Потенциальным заемщикам необходимо обратить внимание на размер реальной процентной ставки и понять объем сопутствующих расходов. Отсутствие комиссии при оформлении кредита или отчислений на комплексное страхование — будут существенным бонусом. Если банк настаивает на страховании заемщиков (жизнь, потеря работы), то тарифы должны быть приемлемыми (не более 0,5% от суммы кредита). Эксперты рекомендуют выбирать банки, которые больше ориентированы на конкретные строительные компании, что подтверждает «состоятельность» застройщиков и их проектов. Если банки работают с данным застройщиком, то они не боятся рисков и могут предложить клиентам специальные предложения с более низкими ставками по ипотеке.
