К наиболее востребованным банковским услугам традиционно относятся вклады и кредиты, позволяющие решать различные финансовые вопросы как физическим лицам, так и организациям.
Существующие кредитные программы различаются по целевой направленности, наличию или отсутствию залога и прочим параметрам. От организации к организации различаются и условия кредитования, и требования к заемщику, и, собственно, набор программ.
Как показывает мониторинг рынка банковских услуг, к наиболее популярным вариантам займов относятся кредиты наличными. Они имеют свои особенности и преимущества – например, нередко оформить и получить кредит наличными в банке можно значительно быстрее, чем целевой, что особенно важно для людей, которым средства требуются срочно. В зависимости от конкретного банка выдача денег может состояться через один-два дня или в течение часа.
Нецелевое назначение такого кредитования также рассматривается в качестве преимущества. Заемщик имеет возможность использовать полученные деньги по своему усмотрению – не нужно указывать предмет покупки или услугу, на которые будут израсходованы деньги. Для оформления кредита наличными, как правило, не обязательно участие поручителей, погашение займа выполняется равными долями, предусмотрена возможность досрочной выплаты долга.
Если получение средств в долг – своего рода тактическое решение возникших финансовых задач, то открытие вклада в банке для физического лица или организации относится к стратегии, в которой действует общий принцип: чем больше денег на счете, тем большую прибыль получает его владелец. Сумма, которую можно заработать при размещении депозита (а точнее, по окончании его действия), зависит от его размера и процентной ставки, устанавливаемой банком.
Чтобы выбрать наиболее выгодную программу вкладов, рекомендуется сравнить предложения различных банков и внимательно изучить условия с учетом суммы, которую предполагается использовать для накопления процентов. Следует учесть и различия типов вкладов: обычно тот, что дает наибольший процент, не позволяет использовать средства с него – будь то частичное снятие, досрочное востребование всей суммы или снятие процентов – до окончания срока. В противном случае можно потерять часть заработанных процентов или доход полностью.
При заключении договора о бессрочном вкладе – до востребования – клиент может забрать свои деньги в любой момент без потери процентов, которые, однако, в этом случае бывают значительно ниже. Выбирая тип договора, следует также обратить внимание на возможность снятия процентов, наличие капитализации и, конечно же, соответствие продукта задачам, которые вы ставите, размещая депозит.
